연말이 다가오면서 많은 직장인들이 기다리는 연말정산 시즌이 시작됩니다. 흔히 13월의 보너스라고 불리는 연말정산은 잘 준비하면 세금 환급을 받을 수 있는 기회입니다. 올해 달라진 제도와 소득·세액 공제 혜택을 통해, 최대한의 절세 혜택을 받는 방법을 알아보겠습니다
목차
연말정산 소개
연말정산은 한 해 동안 미리 납부한 근로소득세를 재계산하여, 실제 세금보다 많이 납부한 경우에는 환급을 받고, 부족하게 납부한 경우에는 추가로 납부하는 제도입니다. 연말정산은 근로소득자의 세금 부담을 덜어주기 위해 마련된 제도로, 소득공제와 세액공제 혜택을 통해 절세를 도울 수 있습니다.
연말정산 소득공제 한도 신설 및 확대
신용/체크카드 추가 소득공제
올해 연말정산에서 눈에 띄는 변화 중 하나는 신용카드 소득공제 한도가 확대된 것입니다. 작년보다 신용카드나 체크카드를 5% 이상 더 사용했다면, 초과 사용한 금액의 10%를 추가 공제 받을 수 있습니다. 이는 소비 촉진을 위한 혜택이니, 연말에 큰 지출이 예정되어 있다면 이 기회를 적극 활용해 보세요.
청약저축 및 주택담보대출 소득공제 확대
- 청약저축 납입 한도는 기존 연 240만 원에서 300만 원으로 확대되었습니다. 납입액의 **40%**까지 공제 받을 수 있어, 최대 120만 원까지 혜택을 받을 수 있습니다.
- 주택담보대출 이자 상환액에 대한 소득공제 한도도 크게 늘어났습니다. 기존 공제 한도는 300~1800만 원이었으나, 올해부터 600~2000만 원까지 확대되었습니다. 주택 기준시가 요건도 5억 원 이하에서 6억 원 이하로 상향 조정되었습니다.
- 월세 세액공제의 소득기준도 상향되었습니다. 총급여액 8천만 원 이하 근로자가 대상이며, 공제 한도는 750만 원에서 1000만 원으로 증가했습니다.
연말정산 소득공제 세액공제 범위 확대
자녀 세액공제 확대
자녀가 있는 가구를 위한 세액공제 혜택도 확대되었습니다.
- 첫째 자녀: 15만 원 공제
- 둘째 자녀: 20만 원 공제
- 셋째 자녀 이상: 30만 원 공제
또한, 6세 이하 부양가족의 의료비는 전액 세액공제 받을 수 있어, 육아 가정에게 큰 도움이 됩니다.
연말정산 꿀팁: 절세 전략
미리보기 서비스 이용
국세청은 연말정산 미리보기 서비스를 제공하여, 지난 연말정산 결과와 올해 1~9월 신용카드 사용 내역을 바탕으로 예상 세액을 계산할 수 있게 해줍니다. 이 서비스를 통해 올해 세금 환급 예상액을 미리 파악하고, 부족한 부분은 추가 공제 항목을 고려해 대비할 수 있습니다.
월세 세액공제 대상 확대
특히 월세를 지출하는 근로자의 경우, 월세 세액공제 항목이 큰 절세 혜택을 제공합니다. 총급여 8천만 원 이하 근로자가 대상이며, 최대 1000만 원까지 공제 가능합니다. 이는 소득이 낮은 근로자일수록 혜택이 커지는 항목이므로, 놓치지 말고 신청해야 합니다.
연말정산 모두채움 서비스
모두채움 서비스란?
모두채움 서비스는 국세청이 제공하는 비대면 신고 서비스로, 납세자가 필요한 신고 항목을 자동으로 작성해주는 편리한 기능입니다. 종합소득세 신고뿐만 아니라 연말정산 이력도 분석해, 맞춤형 안내를 제공합니다. 특히, 공제 요건을 충족했지만 공제받지 못한 근로자에게는 별도의 안내를 통해 추가 절세 기회를 제공합니다.
이용 방법
- 국세청 홈택스 또는 모바일 앱에서 쉽게 접속 가능
- 카카오톡 안내 메시지를 통해 필요한 서류 및 공제 항목을 간편하게 확인 가능
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